В рубель: Завязшая в антилидерах Псковская область, «охлаждение» для переводов и тонкости налогового вычета

Псковская Лента Новостей представляет вашему вниманию текстовую версию радиопрограммы «В рубель», которая выходит на волнах радио «ПЛН FM» (102.6 FM) каждую пятницу. Ведущий программы, экономический обозреватель Алексей Овчинников знакомит радиослушателей с важными экономическими и потребительскими событиями.

Сегодня мы обсудим, как социально-экономическое положение Псковской области выглядит на фоне соседей, какие мусорные проекты намерены раскручивать в России с помощью облигаций, что страшнее – мошенники или состояние российского финтеха, зачем Центробанк решил охладить банковские переводы и как можно вернуть хотя бы часть потраченного на лечение.

ЗАСТРЯВШИЕ В АНТИЛИДЕРАХ

РИА Новости выкатило очередной рейтинг социально-экономического положения регионов, предоставив субъектам федерации возможность со страниц СМИ померяться… возможностями. Традиционно авторы исследования оперировали ключевыми показателями экономики, среди которых объем производства, численность занятых, оборот розничной торговли, доля прибыльных предприятий, смертность населения, уровень безработицы и так далее.

Правда, рейтинг отражает лишь картинку прошлого года, по итогам которого и составлен. В общем, что-то из прошлой жизни, когда деревья были большими, а трава – вызывающе зеленой.

Для Псковской области, впрочем, в любом случае, поменялось немного. Как сидела в подвале списка среди аутсайдеров, так и осталась там сидеть. Даже немного ухудшила позиции, съехав с 75 на 76 строчку рейтинга по сравнению с пандемийным 2020 годом. Теперь даже депрессивная Хакасия выглядит лучше нас.

Любопытно, что в целом исследование показало довольно оптимистичную картину: социально-экономическое положение в прошлом году улучшилось у 81 из 85 российских регионов. В том числе и у Псковской области. Впрочем, улучшилось-то оно улучшилось, но радоваться тут особо нечего - мы всего лишь отыгрывали провал 2020 года со всем его ворохом коронавирусных проблем.

К тому же другие субъекты федерации восстанавливались заметно успешнее нас, этим и объясняется сползание нашего региона в рейтинге на дно – в десятку антилидеров. С лидерами же социально-экономического положения вообще никакой интриги – это по-прежнему Москва, Санкт-Петербург и Татарстан.

Как и раньше, верхние строчки преимущественно занимают крупные финансовые и промышленные центры, а также территории сырьевой направленности, а внизу топчутся регионы с невысокой степенью индустриализации и преобладанием сельскохозяйственного сектора.

На дне рейтинга компанию Псковской области составляют Кабардино-Балкария, Чукотский автономный округ, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия – Алания, Ингушетия, Алтай, Тыва, Еврейская автономная область и Калмыкия.

Наверное, по этому поводу уже можно даже не расстраиваться. В былые времена, конечно, можно было бы обратить внимание, что подобные исследования совсем не в плюс работают для нашего региона в плане инвестиционной привлекательности. Посмотрит какой-нибудь инвестор на такой рейтинг и призадумается: а стоит ли в такую депрессуху влезать. Ведь с учетом обилия различных рейтингов, рэнкингов и прочих ярмарок тщеславия продукты РИА «Рейтинг» считаются одними из наиболее авторитетных. Однако сейчас ситуация такова, что говорить всерьез об инвестиционном климате даже как-то неловко. Да и вообще можно использовать наше любимое, диалектически-народное – а мы так привыкши.

С другой стороны, все-таки немного обидно читать бахвальство соседей. Новгородская область, как и Карелия, показали опережающие темпы роста, поднявшись в рейтинге сразу на 10 строчек. Круче только у Кемеровской области, которая взлетела сразу на 17. И тут наши соседи справедливо замечают, что, если экономика Кузбасса больше зависит от внешней конъюнктуры, мировых цен на металлы и уголь, то в случае с Новгородчиной ключевыми являются внутренние факторы – качество экономической политики, инвестиционная привлекательность, привлечение средств под федеральные проекты. А как же мы, псковичи? Мы же тоже старались! И вот что получили – новгородцы хвастаются рекордным ростом и эдак ненавязчиво поминают, что у соседей – вообще минус. Неприятно.

«МУСОРНЫЕ» ЗЕЛЕНЫЕ ОБЛИГАЦИИ

Проекты сортировки и переработки отходов смогут привлечь 100 млрд рублей с помощью «зеленых» облигаций. Зеленые облигации, они же гринбонды – это актив ответственного инвестирования - подхода, при котором выбор ценных бумаг основывается на экологических, социальных и управленческих факторах. Его еще называют ESG (Environmental, Social, Governance). Делая вложения в «зеленые» облигации, инвестор освобождает себя от переживаний по поводу окружающей среды, ведь выпускаются они для финансирования экологических проектов.

Так вот такие зеленые проекты в области мусоропереработки решил профинансировать через гринбонды «Российский экологический оператор». Правда, есть серьезный потолок - рентабельность проекта должна быть выше 20%. Достичь такой доходности можно будет только при высоком показателе сортировки и стабильных ценах на вторсырье. При этом финансирование мусоросжигательных заводов через «зеленые» облигации вообще не рассматривается.

Есть и другие ограничения. Так, не меньше 5% от стоимости проекта инвестор должен вложить самостоятельно. Объект должен быть включен в территориальную схему региона по обращению с отходами. И построен он должен быть за три года с начала финансирования.

В РЭО отмечают, что первые проекты при должном усердии смогут получить финансирование до конца этого года. Госкомпания уже подала документы в Центробанк на регистрацию проспекта эмиссии. После одобрения бумаги смогут размещать на бирже под конкретные проекты. Для одобренных процедура выхода на биржу займет около двух месяцев.

Пока на мусорном рынке России есть только один пример выпуска «зеленых» облигаций. В декабре 2021 года бонды на 2 млрд руб. были выпущены под совместный проект группы «Эколайн» и перерабатывающей компании «Вторпласт» по строительству завода для переработки пластика в Подмосковье.

Глава Российского экологического оператора Денис Буцаев утверждает, что в госкомпанию поступили заявки еще на 13 проектов, под которые могут быть выпущены «зеленые» бонды. По его словам, активность проявили Москва, Ленинградская, Магаданская, Самарская и Орловская области, а также Пермский край.

Позвольте, а где же наша любимая Псковская область? Я точно помню, что в апреле видел официальный релиз, в котором утверждалось, что комплекс по переработке отходов в нашем регионе возведут к 2024 году. Он будет включать в себя сортировку и компостирование мусора, а также объект размещения отходов мощностью 125 тысяч тонн в год. Указывалось, что финансирование объекта будет осуществляться на 95% за счет РЭО с помощью, внимание, выпуска облигаций. Неужели в нашем случае речь шла о не зеленых.

Эксперты оценивают сам по себе инструмент как достаточно перспективный и интересный для инвестирования. Так, управляющий директор по брокерским операциям ООО ИК «Септем Капитал» Денис Козлов в программе Cbonds Weekly отметил, что аналогов депозитам сейчас не так много, как хотелось бы, а прогосударственные зеленые облигации имеют минимальный риск. Но скорее всего, доходность по таким бумагам будет в районе первого эшелона, то есть не шибко впечатляющая. К сожалению, в РЭО почему-то стесняются пока ее назвать.

Смущает здесь другое. Требование к высокой рентабельности проектов мусоропереработки. Обычно экологические проекты являются низкомаржинальными, поэтому им и требуется господдержка. А если они сверхрентабельны, то зачем им тогда финансовая помощь? Вопрос пока остается открытым.

В случае же с комплексом по переработке отходов в Псковской области хочется еще и рассчитывать на то, что анонс не останется только анонсом, как это у нас часто бывает с серьезными инвестпроектами, особенно в сфере обращения ТБО. Завтраки - это вкусно и полезно, но иногда хочется уже и отобедать.

МОШЕННИКИ И РОССИЙСКИЙ ФИНТЕХ

Приходится снова возвращаться к теме мошенников, состояния российского финтеха и его готовности противостоять злоумышленникам. Тема на самом деле неисчерпаемая, поскольку криминал в этой сфере не дремлет и придумывает все новые и новые способы поживиться за счет доверчивых сограждан. Но вернуться к ней меня сподвигла новость от Центробанка, который предложил ввести двухдневный «период охлаждения» при денежных переводах.

Такое нововведение, по замыслу его создателей, позволит отозвать ненароком отправленные на мошеннический счет средства. Однако это же означает, что переводов от друзей, родственников или коллег теперь, возможно, придется ждать дольше обычного. А регулятор намекает, что в настоящее время по закону операция должна быть совершена в течение аж трех рабочих дней. Таким образом двухдневная пауза ничьих прав не нарушит.

Надеюсь, что такая нерасторопность будет касаться только, скажем так, непроверенных или даже откровенно подозрительных счетов.

Если такая инициатива будет воплощена в жизнь, но банк не учтет рекомендаций регулятора, то в случае чего, он будет обязать вернуть клиенту всю сумму, которую похитил мошенник. Сейчас деньги тоже возвращают, но с большим скрипом и только если клиент не передал мошенникам банковские сведения. Однако зачастую человек под давлением социальной инженерии добровольно раскрывает все карты и переводит средства. Тут уже ничего не поможет.

Но есть и другая проблема, на которую на днях обратил внимание Forbes. Это состояние российского финтеха. Из-за масштабной волны санкций наши финансовые структуры столкнулись с ворохом проблем, среди которых лишение рядовых клиентов привычных продуктов, вроде бесконтактной оплаты, лишь вершина айсберга.

Разработчики в отрасли финтеха теряют доступ к иностранному софту и оборудованию, а переучиваться на работу с российским ПО хотят далеко не все айтишники. Процесс приспособления к новой реальности займет годы. По разным оценкам, от двух до пяти лет.

Так-то участники нашего финансового рынка стали переходить на российские системы управления базами данных еще в 2014 году, когда началась первая санкционная волна. Однако сейчас выяснилось, что принятых мер оказалось недостаточно, когда западные компании начали массово уходить из РФ.

Так, после ухода международных платежных систем и сервисов, «неожиданно» выяснилось, что разработка аналогов у нас находится в зачаточном состоянии. Плюс угроза безопасности коммуникаций — например, из-за ухода из России поставщика телекоммуникационного оборудования Cisco. Переход на другое потребует больших незапланированных инвестиций, суммы могут исчисляться миллиардами рублей.

И вот пока наш финтех «латает дыры», мошенники могут еще много чего понапридумывать. Чтобы выманить средства у россиян, злоумышленники уже используют в качестве предлога «дефицит валюты». Они предлагают перевести деньги с карты или банковского счета на некий «специальный счет», с которого впоследствии человек якобы сможет беспрепятственно снять средства. Также нечистоплотные дельцы предлагают «оформить карты Visa или Masterсard иностранного банка» по бросовым ценам, получая доступ к массе персональных и финансовых данных, которые им выкладывают как на блюдечке ради миража возможности платить за границей или оплачивать покупки на иностранных онлайн-площадках.

Поможет ли в этих условиях «период охлаждения» на два дня или он просто станет очередным неудобством? Вопрос пока дискуссионный.

Ну и раз уж заговорили о переводах, напомню заодно, что Центральный банк поднял порог зарубежных переводов для россиян и нерезидентов из дружественных стран - до 50 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой инвалюте). Ранее лимит составлял 10 тысяч долларов США. Так регулятор постепенно ослабляет хватку валютного контроля.

Правда, запрет на переводы средств за рубеж представителями недружественных стран, которые не работают в России, пока сохраняется – вплоть до 30 сентября 2022 года, если не будет пересмотрен ранее.

Только не надо думать, что это как-то коснется курса воспарившего рубля. Принятые меры ЦБ вряд ли способны поменять расклад сил на валютном рынке, так как объемы экспортной выручки несопоставимо огромны по сравнению с внешними переводами частных физлиц. Впрочем, некоторые аналитики уверены, что само по себе ослабление ограничительных мер выступает индикатором приближения завершенности фазы укрепления рубля.

Ключевым фактором, который мог бы оказать давление на рубль, выступило бы снижение порога в 80% по обязательной норме продажи валютной выручки экспортерами.

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ

На десерт будем учиться экономить. Это тоже, к слову, вполне себе стратегия сбережения средств. Один из вариантов существенной экономии – получение налогового вычета. Я напомню, что каждый официально трудоустроенный россиянин ежемесячно платит государству подоходный налог — 13% от своей зарплаты. При этом в ряде случаев налогоплательщик может потребовать вернуть часть уплаченного, если часть его расходов была связана с лечением, образованием или улучшением жилищных условий.

Налоговый вычет не предоставляется неработающим пенсионерам, женщинам в декрете и другим категориям граждан, доходы которых не облагаются НДФЛ. Но многие из тех, кому вычет положен, им брезгуют. Чаще всего из ленивости (это ж целую гору бумаг надо извести), а зря – процедуру заметно упростили.

Недавно Федеральная налоговая служба опубликовала письмо с разъяснениями, какие документы от медучреждения нужны для получения налогового вычета на лечение. С ним сегодня и будем разбираться. Так вот предоставить в ФНС нужно только справку утвержденной формы об оплате медицинских услуг. Договор на оказание медицинских услуг и чеки об оплате предоставлять теперь необязательно.

Если вы оплачиваете лечение члена семьи, вам тоже положен налоговый вычет. Надеюсь, все знают, что покупка лекарств по рецепту врача, тоже входит в список для получения вычета (тут чеки все-таки пригодятся). А знали ли вы, что можете приобрести полис ДМС для себя или ближайших родственников, а потом включить его в перечень на возврат части средств?

Налоговый вычет, связанный с лечением, к сожалению, имеет свой лимит. По всем социальным вычетам, а к ним относится и медицинское обслуживание, за год суммарно выплачивается не больше 15 600 рублей (это 13% от 120 тыс. рублей). Исключение составляет специальное дорогостоящее лечение - по нему сумма выплаты дополнительно не ограничивается. Узнать, к какому виду лечения относятся оплаченные медицинские услуги, можно по коду в справке об оплате медуслуг. Все просто: код «1» — стандартное лечение, код «2» — дорогостоящее.

Но и с дорогостоящим не все так просто. Вычет в таком случае не может превышать реально уплаченный за год НДФЛ. Предположим, вам повезло, и вы получаете среднероссийскую зарплату в 56 с половиной тысяч рублей в месяц (это данные Росстата, причем за прошлый год). При такой зарплате налоговые отчисления за год составят 88 210 рублей. В рамках налогового вычета за год можно вернуть не больше этой суммы.

Оформлять заявление на вычет удобнее всего в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (можно авторизоваться через подтвержденную запись на «Госуслугах»).

Заполнить придется декларацию 3-НДФЛ и приложить сканы справок и рецептов. После камеральной проверки, которая может длиться до двух недель, деньги поступят на указанный в заявлении номер счета.

На этом все. Будьте в курсе событий, не теряйте оптимизма и своих сбережений. До встречи в эфире «ПЛН FМ».

Алексей Овчинников