Решено! Берем в кредит

По оценкам столичных банкиров, российский рынок потребительского кредитования за прошлый год вырос более чем в два раза и собирается расти дальше. Уловив эту тенденцию, банки прикладывают массу усилий, чтобы сделать и автокредитование максимально привлекательным для потребителей. Но это в столице. А у нас?

В городе Пскове, среди государственных учреждений, выдачей кредитов на приобретение авто занимается Сбербанк. Причем сделать эту услугу «максимально привлекательной» он совсем не старается – скорее всего, из-за отсутствия здоровой конкуренции.

Помимо довольно высокого процента – 18,5% (в столице от 15%) - остаются неоговоренными положения, по которым банк решает - «дать или не дать» кредит.  В «АвтоЛаде», например, ведущим критерием признали размер официальной заработной платы «должника»: «Система кредитования у нас открыта с 2004 года, но до сих пор не продан еще ни один автомобиль, потому что Сбербанк дает кредит только при условии заработной платы не менее 7000 рублей».

Но в салоне «НАС» меня проинформировали, что Сбербанк согласен и на меньшую сумму – в зависимости от объема кредита. А юрист «Псков-Лады» объяснила, что все вопросы по предоставлению кредита клиенты решают непосредственно с банком, без участия самого салона, поэтому она ничего конкретного, кроме самой общей информации сказать не берется.

Представитель кредитного отдела Сберегательного банка, вместо ясности, внесла окончательную неразбериху: разрешение на кредит, оказывается, зависит не только от заработной платы, но и от объема кредита и самой машины, которую вы покупаете…и опять-таки не обозначила рамки необходимого минимального дохода, имея который можно рискнуть сунуть нос в банк.

Никто из представителей автосалонов не смог указать явных преимуществ покупателя, который берет кредит в Сбербанке через их предприятие. Ну, подумаешь, годовых на 0.5% меньше, ну, машина оставляется в залог (кстати, не везде)… Но при покупке вы не только не освобождаетесь от «хлопот по работе с банком», но и льгот вам никаких в самом салоне не положено (для сравнения, в Москве это – бесплатная постановка авто на учет в ГИБДД, проведение техосмотров и т.д.).

Плюсом в этой ситуации можно зачесть только то обстоятельство, что, являясь государственным, Сбербанк имеет отделения по всей псковской области и поэтому  оформить автокредит можно в любом из них.

Кое-кто из потенциальных покупателей автомашин, при маленькой официальной заработной плате, имеет большой «левый» доход, с которого не платятся налоги. Именно для них автосалоны заключают договор на предоставление услуг по кредитованию с частными, негосударственными банками. В «Псков-Ладе», например, работают с двумя псковскими коммерческими банками, в «НАС» - с тремя псковскими и одним петербургским. «АвтоЛада» в ближайшем будущем тоже планирует расширять поле деятельности.

Кроме учета неофициальных доходов, негосударственные банки при заключении договора не требуют наличия поручителей – в случае возникновения проблем отдуваться будете сами. И еще, отмечу, что условия предоставления кредита сильно отличаются в каждом банке– поэтому при заключении договора внимательно ознакомьтесь с документом, который вы подписываете, чтобы не пришлось платить, как одной невнимательной москвичке, 29% годовых.

Оформляя машину в кредит, вы должны хорошенько подумать и взвесить свои силы и финансовые возможности. В каждом из коммерческих, да уже и государственных, заведений сейчас принято иметь «особый» отдел, который разбирается с «неплательщиками». В Сбербанке, например, на мой вопрос о том, что будет с человеком, который по каким-либо причинам не сможет оплачивать кредит, ответили, что эта информация вообще-то конфиденциальная, и разглашению в широкие народные массы не подлежит. Над этим стоит задуматься…

Полезно: в Сбербанке вы платите 20% сразу, коммерческие банки сумму первоначального взноса варьируют; машину получаете на руки только после поступления на банковский счет начального взноса, но никак не раньше; при покупке машины в кредит вам придется оформить, кроме ОСАГО и еще одну страховку под названием «Автокаска» (от угона и кражи), в некоторых коммерческих банках требуется еще и страховка жизни владельца авто.